✅ Najważniejsze informacje
- Bankomat zatrzymał kartę: zabezpiecz konto, zablokuj kartę, zgłoś zdarzenie w banku, spisz ID bankomatu, godzinę i miejsce.
- Bankomat nie wypłacił gotówki, a konto obciążył: złóż reklamację wypłaty w swoim banku, przygotuj dane transakcji i ID bankomatu.
- Najpierw zbierz dowody: komunikat na ekranie, kwota, data, godzina, lokalizacja, ID bankomatu, zrzut z historii rachunku.
- Termin odpowiedzi banku dla usług płatniczych to zwykle 15 dni roboczych, a w sprawach szczególnie skomplikowanych do 35 dni roboczych (z uzasadnieniem i informacją o opóźnieniu).
Gdy bankomat zatrzyma kartę płatniczą albo nie wyda gotówki, a środki znikną z konta, liczy się szybka reakcja i dobre dane do zgłoszenia. Poniżej masz instrukcję krok po kroku z rozdzieleniem najczęstszych scenariuszy.
Warianty sytuacji
| Scenariusz | Co robisz od razu | Co zgłaszasz | Najważniejsze dane |
| A. Bankomat zatrzymał kartę | Blokada karty, kontakt z bankiem, kontrola historii rachunku. | Zgłoszenie zatrzymania karty, wydanie nowej karty. | ID bankomatu, miejsce, data, godzina, komunikat na ekranie. |
| B. Brak gotówki, konto obciążone | Reklamacja wypłaty w banku, zbierasz potwierdzenia i dane bankomatu. | Reklamacja transakcji wypłaty gotówki. | Kwota, data, godzina, ID bankomatu, status w aplikacji. |
| C. Wypłata częściowa | Reklamujesz różnicę, zapisujesz ile faktycznie otrzymałeś. | Reklamacja rozbieżności kwoty wypłaty. | Kwota żądana, kwota otrzymana, ID bankomatu, data i godzina. |
| D. Podejrzenie oszustwa | Zastrzegasz kartę i zgłaszasz nieautoryzowane transakcje. | Reklamacja nieautoryzowanej transakcji, dalsze kroki wg banku. | Godziny i kwoty operacji, alerty, historia rachunku, opis zdarzenia. |
Co zrobić w 2 minuty przy bankomacie?
Najpierw zabezpiecz konto i zbierz dane: ID bankomatu, lokalizacja, data, godzina, kwota, komunikat na ekranie, status operacji w aplikacji.
- Sprawdź ekran bankomatu i poczekaj chwilę, część urządzeń kończy transakcję z opóźnieniem.
- Zrób zdjęcie komunikatu lub obudowy z ID bankomatu (bez ujawniania danych karty i PIN).
- Wejdź w aplikację banku i sprawdź, czy operacja widnieje jako obciążenie, blokada, czy odwrócenie.
- Jeśli karty nie masz, przejdź do blokady karty, następnie wykonaj zgłoszenie na infolinii.
Nie oddawaj telefonu ani karty nieznajomym, nie przyjmuj „pomocy” osób stojących obok. W incydentach przy bankomatach to częsty schemat wyłudzeń.
Co zrobić, gdy bankomat zatrzymał kartę?
Najbezpieczniejszy wariant: traktuj sytuację jak utratę karty, zastrzeż ją i uruchom wydanie nowej.
Zatrzymanie karty przez bankomat występuje przy błędnym PIN, awarii urządzenia lub z powodów bezpieczeństwa. W praktyce bank często nie oddaje tej samej karty, tylko wydaje nową, z nowym numerem i kodem PIN.
- Zablokuj kartę w aplikacji, bankowości internetowej lub na infolinii.
- Zgłoś zatrzymanie karty, podaj ID bankomatu, miejsce, datę i godzinę.
- Ustal sposób dostarczenia nowej karty i kanał aktywacji.
- Sprawdź, czy na rachunku nie pojawiły się podejrzane operacje, aktywuj powiadomienia o transakcjach.
Jeśli nie możesz skontaktować się z bankiem, pomocniczo możesz użyć Systemu Zastrzegania Kart (dla banków uczestniczących): 828 828 828.
Co zrobić, gdy bankomat nie wypłacił gotówki, a konto obciążył?
To reklamacja transakcji wypłaty: bank weryfikuje rozliczenie bankomatu, następnie zwraca środki po potwierdzeniu rozbieżności.
Taki przypadek to najczęściej rozbieżność między tym, co bankomat powinien wydać, a tym, co odnotował system. Bank uruchamia procedurę sprawdzania rozliczenia bankomatu (w tym weryfikację bilansu gotówki i logów urządzenia).
Co przygotować do zgłoszenia: kwotę, datę, godzinę, ID bankomatu, lokalizację, komunikat z ekranu, zrzut z historii rachunku.
Gdzie zgłaszasz: składasz reklamację w swoim banku, nawet gdy bankomat należy do innego banku, twój bank prowadzi sprawę i kontaktuje się z operatorem w tle.
Jeśli widzisz w aplikacji „blokadę”, a nie ostateczne obciążenie, bank może odwrócić operację po rozliczeniu. Gdy środki nie wracają lub bank potwierdza obciążenie, reklamacja jest właściwą ścieżką.
Co jeśli bankomat wypłacił mniej gotówki niż żądałeś?
Reklamujesz różnicę: podajesz kwotę żądaną i kwotę faktycznie otrzymaną, bank weryfikuje rozliczenie bankomatu.
Wypłata częściowa zdarza się przy zacięciu mechanizmu podawania banknotów lub błędzie kasety. Najczęstszy błąd użytkownika to brak zapisania, ile gotówki realnie wyszło z urządzenia.
- Zapisz od razu, ile banknotów i jakich nominałów otrzymałeś.
- Podaj w reklamacji: kwota żądana, kwota otrzymana, ID bankomatu, data, godzina.
- Nie powtarzaj wypłaty w pośpiechu, najpierw sprawdź w aplikacji, jak bank zaksięgował operację.
Czy ma znaczenie, że to bankomat innego banku?
Nie: reklamację składasz w swoim banku, a rozliczenie bankomatu idzie kanałami międzybankowymi.
Z perspektywy klienta nie zmienia to najważniejszego kroku: zgłaszasz sprawę w banku, który prowadzi rachunek i obsługuje twoją kartę.
Kontakt z operatorem bankomatu bywa pomocny organizacyjnie (np. numer zgłoszenia), ale zwrot środków i tak prowadzi bank, w którym złożysz reklamację.
Jeśli chcesz, sprawdź listę instytucji i kontaktów w sekcji banki.
Jak złożyć reklamację, żeby bank nie wracał po dane?
Reklamacja działa szybciej, gdy zawiera pełny pakiet danych: ID bankomatu, czas, kwotę, opis komunikatu, zrzut historii rachunku.
Minimalny zestaw danych do reklamacji:
- data i godzina zdarzenia, kwota, miejsce (adres lub punkt), ID bankomatu,
- opis: karta zatrzymana, brak gotówki, wypłata częściowa, komunikat na ekranie,
- zrzut z historii rachunku (bez publikowania danych),
- numer telefonu do kontaktu i preferowana forma odpowiedzi.
Wzór treści reklamacji (skopiuj i uzupełnij)
W dniu [dd/mm/rrrr] o godz. [hh:mm] w bankomacie [adres/miejsce], ID bankomatu [numer], zleciłem wypłatę [kwota] zł. Bankomat [nie wypłacił gotówki / wypłacił kwotę częściową: otrzymałem (kwota) zł / zatrzymał kartę]. W aplikacji widzę [blokadę/obciążenie] na kwotę [kwota] zł. Proszę o weryfikację rozliczenia bankomatu i zwrot środków/różnicy. Załączam zrzut historii rachunku i opis komunikatu z ekranu.
W sprawach usług płatniczych bank odpowiada zwykle w 15 dni roboczych, a w sprawach szczególnie skomplikowanych termin wydłuża do 35 dni roboczych, z podaniem przyczyny opóźnienia.
Uwaga: część banków komunikuje ogólne terminy 30/60 dni dla reklamacji „bankowych”, ale dla typowych transakcji kartowych i wypłat z bankomatu zastosowanie mają terminy właściwe dla usług płatniczych.
Jak rozpoznać skimming i co zrobić przy podejrzeniu oszustwa?
Podejrzane elementy bankomatu: nakładka na czytnik karty, luźne listwy, nietypowe elementy nad klawiaturą, ślady kleju, nienaturalne odstające części.
Skimming to kradzież danych karty i PIN przy pomocy nakładek i kamer. W ostrzeżeniach powtarzają się: nakładka na szczelinę czytnika, kamera skierowana na klawiaturę, zmodyfikowana nakładka na klawiaturę.
- Przerwij operację, jeśli bankomat wygląda inaczej niż zwykle lub elementy obudowy są poluzowane.
- Zastrzeż kartę, gdy karta zniknęła lub widzisz nieznane transakcje.
- Złóż reklamację nieautoryzowanej transakcji i zabezpiecz dowody: alerty, daty, godziny, kwoty, zrzuty historii.
- Jeśli to nieautoryzowana transakcja, bank co do zasady powinien zwrócić środki szybko, nie później niż do końca następnego dnia roboczego, o ile nie zachodzą ustawowe wyjątki.
Jeśli potrzebujesz poradnika o bezpiecznym używaniu kart, zobacz: karty kredytowe.
Co zrobić, gdy bank odrzuci reklamację?
Najprostsza ścieżka: po odmowie banku składasz wniosek o interwencję do Rzecznika Finansowego, po wcześniejszym przejściu reklamacji.
Odrzucenie reklamacji nie zamyka sprawy. Zbierz dokumenty: zgłoszenie, odpowiedź banku, historię rachunku, opis zdarzenia. Następnie skorzystaj z instytucji pomagających w sporach z podmiotami rynku finansowego.
- Rzecznik Finansowy: interwencja lub postępowanie polubowne po negatywnej reklamacji.
- Sąd Polubowny przy KNF: polubowna ścieżka rozwiązania sporu.
- Arbiter Bankowy (ZBP): dodatkowa droga polubowna dla sporów z bankami.
- Miejski lub powiatowy rzecznik konsumentów: wsparcie w sporach konsumenckich.
Jak zmniejszyć ryzyko problemów z bankomatem w przyszłości?
Najbezpieczniej: bankomaty w oddziałach i centrach handlowych, zasłanianie klawiatury przy PIN, limity wypłat i powiadomienia o transakcjach.
- Ustaw limity wypłat na karcie i włącz powiadomienia w aplikacji.
- Zasłaniaj klawiaturę podczas wpisywania PIN, nie używaj bankomatu z podejrzanymi elementami.
- Sprawdzaj stan karty, gdy jest uszkodzona, zgłoś wymianę.
- Po każdej nietypowej sytuacji sprawdź historię rachunku i operacje kartowe.
Macierz decyzji: szybki wybór właściwej ścieżki
| Objaw | Najbliższy krok | Gdzie zgłaszasz | Co wpisujesz w zgłoszeniu |
| Karta zatrzymana | Blokada karty, zgłoszenie zdarzenia | Twój bank (infolinia, aplikacja) | ID bankomatu, miejsce, data, godzina, opis |
| Brak gotówki, konto obciążone | Reklamacja wypłaty | Twój bank | Kwota, ID bankomatu, czas, lokalizacja, status w aplikacji |
| Wypłata częściowa | Reklamacja różnicy | Twój bank | Kwota żądana i otrzymana, ID bankomatu, czas, opis |
| Podejrzenie nieautoryzowanych transakcji | Zastrzeż kartę, reklamuj transakcje | Twój bank, dalej instytucje wsparcia | Daty, godziny, kwoty, zrzuty historii, opis zdarzenia |
Porada: jeśli karta została zatrzymana, zastrzeż ją od razu i aktywuj powiadomienia o transakcjach, to ogranicza ryzyko strat.
Wskazówka: w reklamacji wpisz ID bankomatu i dokładną godzinę, to skraca weryfikację logów urządzenia.
Ostrzeżenie: nie przyjmuj pomocy osób stojących obok bankomatu i nie ujawniaj PIN, telefon w ręku i zasłonięta klawiatura to podstawowa ochrona.
✅ Checklista: co zrobić od razu
- Zapisz ID bankomatu, adres, datę i godzinę.
- Zrób zdjęcie komunikatu na ekranie (bez danych wrażliwych).
- Sprawdź w aplikacji, czy rachunek został obciążony.
- Jeśli nie masz karty, zablokuj ją w aplikacji lub na infolinii.
- Złóż reklamację wypłaty lub zgłoś zatrzymanie karty.
- Dołącz zrzut historii rachunku i opisz sytuację jednym komunikatem.
- Zachowaj numer sprawy i potwierdzenie przyjęcia reklamacji.
Słowniczek pojęć
ID bankomatu
Numer identyfikacyjny urządzenia, potrzebny do weryfikacji logów i rozliczenia transakcji.
Reklamacja transakcji wypłaty
Zgłoszenie do banku, gdy bankomat nie wydał gotówki albo wydał jej mniej, a rachunek został obciążony.
Blokada transakcji
Tymczasowy zapis w historii rachunku przed ostatecznym rozliczeniem. W części przypadków blokada znika po rozliczeniu, gdy środki wracają automatycznie.
Nieautoryzowana transakcja
Operacja, której nie zleciłeś, np. wypłata lub płatność wykonana przez osobę trzecią po przejęciu danych karty.
Skimming
Metoda kradzieży danych karty i PIN przy pomocy nakładek i kamer instalowanych na bankomacie.
Dostawca usług płatniczych
Najczęściej bank lub inna instytucja, która prowadzi rachunek i obsługuje kartę oraz reklamację.
FAQ – Najczęściej zadawane pytania
Co zrobić, gdy bankomat wciągnął kartę?
Zablokuj kartę i zgłoś zdarzenie w banku, podając ID bankomatu, miejsce, datę i godzinę.
Bankomat nie wypłacił gotówki, a konto obciążył. Co robić?
Złóż reklamację wypłaty w swoim banku i dołącz dane: kwota, data, godzina, ID bankomatu, lokalizacja.
Ile czasu bank ma na odpowiedź na reklamację?
W sprawach usług płatniczych zwykle 15 dni roboczych, w sprawach szczególnie skomplikowanych do 35 dni roboczych, z uzasadnieniem.
Czy muszę kontaktować się z operatorem bankomatu?
Reklamację składasz w swoim banku, a kontakt z operatorem bywa dodatkiem organizacyjnym.
Co jeśli bankomat wypłacił mniej gotówki niż żądałem?
Złóż reklamację różnicy, wpisz kwotę żądaną i faktycznie otrzymaną oraz ID bankomatu.
Jak rozpoznać skimming na bankomacie?
Zwróć uwagę na nakładki na czytnik karty, nietypowe elementy nad klawiaturą, poluzowane listwy i ślady kleju.
Co zrobić, gdy bank odrzuci reklamację?
Po przejściu reklamacji złóż wniosek do Rzecznika Finansowego lub wybierz ścieżkę polubowną, dołącz odpowiedź banku i dokumenty sprawy.
Źródła
- Dziennik Ustaw: jednolity tekst ustawy o usługach płatniczych (Dz.U. 2025 poz. 611), dostęp: 14/01/2026 r.
- ISAP: ustawa o rozpatrywaniu reklamacji przez podmioty rynku finansowego i o Rzeczniku Finansowym (Dz.U. 2015 poz. 1348, tekst ujednolicony), dostęp: 14/01/2026 r.
- Rzecznik Finansowy: co robić w przypadku nieautoryzowanej transakcji, dostęp: 14/01/2026 r.
- Zastrzegam.pl: System Zastrzegania Kart (828 828 828), dostęp: 14/01/2026 r.
Co dalej? Jeśli temat dotyczy kart i bezpieczeństwa, przejdź do przewodnika o kartach: karty kredytowe.
Autor: Jacek Grudniewski
Ekspert ds. produktów finansowych i pasjonat rynku nieruchomości
Data aktualizacji artykułu: 14 stycznia 2026 r.
Kontakt przez LinkedIn:
https://www.linkedin.com/in/jacekgrudniewski/
Ten artykuł ma charakter informacyjny i nie stanowi porady finansowej ani prawnej. Treści nie obejmują każdej sytuacji. Decyzje konsultuj z licencjonowanym pośrednikiem kredytu hipotecznego lub ekspertem finansowym, na przykład Expander lub NOTUS. Część linków ma charakter partnerski, bez kosztu dla Ciebie. Ostateczne decyzje podejmujesz na własną odpowiedzialność.
