Jeśli dysponujemy większą kwotą i chcemy, by pieniądze zaczęły pracować, przynosząc nam wymierne zyski, często stajemy przed wyborem między lokatą, a funduszem inwestycyjnym. Co zatem wybrać?
Nie zawsze warto kierować się poradą doradcy bankowego, gdyż zazwyczaj mają oni nałożone na siebie plany sprzedażowe i wielokrotnie to, co nam zaproponują, muszą po prostu sprzedać. Rzadko zdarzają się pracownicy banków mający na uwadze jedynie dobro klienta. Mając natomiast na uwadze stale pogłębiający się kryzys finansowy, warto zastanowić się nad lokatą, najlepiej taką, która ma gwarancję wkładu (sprawdź najlepsze lokaty na rynku). Co prawda w tym przypadku zysk będzie mniejszy, jednakże jest on bezpieczny, co jest bardzo ważne w tych trudnych gospodarczo czasach. Z kolei w przypadku funduszy inwestycyjnych zysk może sięgać nawet dwudziestu procent. Wiąże się to jednak z większym ryzykiem, gdyż zwykle są one oparte o giełdę, która jak wiadomo w dzisiejszych czasach nie należy do stabilnych. Jest to z pewnością dobre rozwiązanie dla osób nie bojących się ryzyka i przede wszystkim znających rynek finansowy, które wiedzą dokładnie w co zainwestować, by nie stracić oszczędności. Warto również przyjrzeć się ofercie lokaty ustrukturyzowanej, która często posiada stu procentową gwarancję zainwestowanego kapitału, istnieje możliwość inwestowania w aktywa z całego świata oraz przede wszystkim posiada wysoką stopę zwrotu. Wiąże się to jednak z koniecznością „zamrożenia” środków finansowych na dłuższy okres czasu, gdyż lokaty strukturyzowane są zazwyczaj zakładane na okres kilku lat. Dodatkowo może się okazać, że finalnie inwestycja nie przyniosła spodziewanych zysków. Wówczas klient co prawda otrzymuje całość wpłaconego kapitału, natomiast faktycznie ponosi on stratę. Bowiem w tym czasie jego środki finansowe mogłyby przynieść zyski podczas gdyby wpłacił je chociażby na konto oszczędnościowe. Dodatkowo warto zaznaczyć, że przez te kilka lat, kiedy pieniądze były „zamrożone” tak naprawdę straciły one na wartości. Może się natomiast okazać, że po czasie trwania takiej lokaty zyski wynoszą nawet kilkadziesiąt procent. Jest to nieporównywalnie więcej, niż w przypadku zwykłej lokaty terminowej. Jeśli mamy zamiar zdecydować się na tego rodzaju rozwiązanie należy dokładnie przestudiować mechanizm naliczania zysku, dzięki czemu będziemy w stanie obliczyć profity i w konsekwencji sprawdzić, czy inwestycja jest opłacalna. Dobrze jest również zadbać o to, by nie inwestować wszystkich oszczędności w tego rodzaju produkt bankowy, a jedynie ich część. Dzięki temu będzie możliwe zbilansowanie poziomu ryzyka strat. Dobry rozwiązaniem jest zatem podzielenie nadprogramowych środków finansowych. Część z nich możemy wówczas zainwestować w bezpieczne lokaty, dzięki którym nie stracimy żadnych pieniędzy. Natomiast pozostałą część możemy przeznaczyć na bardziej ryzykowne produkty bankowe, jakimi są właśnie lokaty strukturalne czy też nawet fundusze inwestycyjne (sprawdź najlepsze fundusze inwestycyjne u doradców finansowych Open Finance). Dzięki takiemu rozwiązaniu jesteśmy w stanie zrównoważyć ewentualne straty zyskami, które będą efektem na przykład lokat terminowych. Wymaga to jednak posiadania przez nas oszczędności w sporych kwotach, gdyż niejednokrotnie lokaty posiadają minimalny kapitał zakładowy. Podobnie jest w przypadku funduszy inwestycyjnych. Niektórzy twierdzą, że aby móc w ogóle zastanawiać się nad inwestowaniem w produkty bankowe warto posiadać choć pięć tysięcy na każdy z nich.
